">
Экономика Финансы и кредит
Информация о работе

Тема: Вопросы к экзамену по дисциплине Деньги, кредит, банки

Описание: Происхождение и сущность денег. Элементы денежной системы. Экономическая сущность и функции ссудного процента. Операции банков по учету векселей.Трастовые операции коммерческих банков. Платежные требования. Нормативы деятельности коммерческих банков.
Предмет: Экономика.
Дисциплина: Финансы и кредит.
Тип: Экзаменационные вопросы
Дата: 10.08.2012 г.
Язык: Русский
Скачиваний: 60
Поднять уникальность

Похожие работы:

Вопросы к экзамену по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Вопросы к экзамену по дисциплине «Деньги, кредит, банки»1

1. Происхождение и сущность2

2. Виды денег. Бумажные и кредитные.4

3. Уравнение обмена и его экономическая сущность.4

4. Денежный оборот его организация и структура.5

5. Сущность и типы денежных систем7

6. Элементы денежной системы8

7. Инфляция. Ее причины и виды.9

8. Методы антиинфляционной политики.10

9. Валютные курсы, котировки. Конвертируемость валют.12

10. Мировая валютная система13

11. Государственное регулирование валютного рынка.14

12. Сущность и составляющие финансового рынка.14

13. Экономическая сущность и содержание кредита.15

14. Функции кредита в рыночной экономике16

15. Законы и принципы кредита.16

16. Типовые формы кредита17

17. Банковский кредит, его особенности и виды.18

18. Экономическая сущность и функции ссудного процента.19

19. Факторы, влияющие на величину ссудного процента.20

20. Современная кредитная система, ее элементы и характеристика.21

21. Понятие банковского мультипликатора, его роль в экономике.22

22. Государственное регулирование денежно-кредитной системы.22

23. Функции и роль Центрального Банка России.23

24. Активные операции Центрального Банка России.24

25. Пассивные операции Центрального Банка России.24

26. Роль и функции коммерческих банков в экономике.25

27. Пассивные операции коммерческих банков.25

28. Формирование ресурсов коммерческих банков.27

29. Собственный капитал банков.28

30. Межбанковское кредитование30

31. Активные операции коммерческих банков.30

32. Операции банков по учету векселей31

33. Лизинговые операции банков, их экономическая сущность.32

34. Сущность факторинговых и форфейтинговых операций.33

35. Трастовые операции коммерческих банков.34

36. Инвестиционная деятельность коммерческих банков.35

37. Принципы организации безналичных расчетов.36

38. Действующие формы безналичных расчетов.37

39. Расчетные и текущие счета, очередность платежей39

40. Понятие и регулирование банковской ликвидности41

41. Риски в банковской деятельности.43

42. Нормативы деятельности коммерческих банков.46

43. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.46

44. Платежный и расчетный баланс государства.46

45. Рейтинговая оценка банков.46

46. Банковский менеджмент и маркетинг.46

1. Происхождение и сущность

Деньги появляются в результате развития производственных сил и товарных отношений. Общественное разделение труда повлекло за собой необходимость обмена товара, а это потребовало соизмерение разных товаров. Для того что бы сравнить товары нужно было что- то общее присущее им всем. Такой общей основой явилось стоимость товара, т.е. общественно необходимый труд затраченный на производство товара. Общественный труд позволяет соизмерить товары что подтверждает фактом признание этого на рынке при обмене данного товара на другой. Меновая стоимость товара- способность товара обмениваться на другие товары в определенной пропорции это количественная характеристика товара. Кроме меновой есть потребительская стоимость товара это его способность удовлетворять потребность человека. Эти свойства выступают как единство противоположности.

Эволюция обмена происходит по формам:

1)простая(случайная) когда один товар выражает стоимость другого товара. Товар который выражает стоимость находится в относительной форме, играет главную роль. Товар по средствам которого выражена стоимость находится в эквивалентной форме и играет пассивную роль. Потребительная стоимость эквивалент служит формой проявления своей противоположности, т.е стоимости. Конкретный труд содержащейся в товаре эквивалент служит формой проявления абстрактного труда затраченного на 1 товар. Частный труд используется для проявления своей противоположности общественного труда через который оценивается. (1 товар = другой товар)

2)Полная(развернутая) связана с углублением общественного разделения труда и обмена. Товар в относительной форме выражает стоимость во множестве эквивалентных товаров. ( 1 корова = 12 коз + 3 поросёнка)

3)Всеобщая- появилась в дальнейшем развитии обмена когда из всего товарного мира выделились товары ставшие главными товарами на конкретном рынке в конкретное время. (товар – соль – товар)

4)Возникла в связи с созданием мирового рынка ( соль – масло ??? ) Денежная - когда один товар выделяется на роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами в силу их естественных качеств (сохраняемость – нет коррозий, делимость, ограниченность). С появлением весь товарный мир раскололся на 2 части с одной все товары с другой специальные товар. денег

Деньги – стихийно выделившиеся в силу своих физических свойств товар играющий роль всеобщего эквивалента.

Функции денег

Деньги выполняют 5 функций:

1)Мера стоимости- деньги измеряют стоимость всех товаров но не деньги делают товары соизмеримы а общественный труд который делает их соизмеримыми. Деньги сами обладают стоимостью поэтому могут выступать мерой стоимости. Для оценки товара не нужно иметь деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Цена – форма проявления менового товара ко всем товарам. При равенстве спроса и предложения цена товара зависит от стоимости товара и от стоимости денег. Если цена отклоняется от стоимости товара то равновесие нарушается. Деньги сделали товары соизмеримыми не просто как человеческого труда а как части денежного материала золота и серебра. Таким образом возник масштаб цен как определенное количество золота и серебра фиксированный как единое измерение. Россия в законодательном порядке стали устанавливать в фиксированном масштабы цен, т.е. количества золота и серебра принятой в стране за денежную единицу. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. В последствии масштаб обособился и от весового содержания денежной единицы. Поэтому кредитные деньги не обмениваются на золото и серебро не имеют самостоятельной стоимости как когда-то денежные металлы. Масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена при соизмерении стоимости через цену.

2)Средства обращения деньги выполняют когда используются для покупки товара и оплаты услуг. Деньги должны присутствовать реально. Деньги позволяют производить куплю продавцу товаров принимаются любым продавцом обеспечивают покупательную способность. Владелец денег имеет возможность выбирать продавцов, время, место и ассортимент товара. Таким образом с помощью денег функция средств обращения преодолевают индивидуальные временные и пространственные границы присущие товарному (бартерному) обмену.

3)В качестве средства платежа деньги используются для погашения по обязательствам. Эта функция важная именно с ее помощью происходит распределение валового продукта национального дохода. Если движение денег не совпадает с движением материальных ценностей то используется как средство платежа если не используется то как средство обращения.

4)Средство накопление(образование сокровищ) функция денег в сохранении сокровищ и быть реальными. Кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развития производства и удовлетворить потребности.

5)Мировые деньги- использование всех функций выше служат всеобщим покупательным, платежным средством и материализацией общественного богатства.

Платежное средство- деньги выступают по международным балансам.

Покупательное средство- деньги используются при прямой покупки товаров и услуг за границей и оплате их наличными

Материализация общественного богатства- деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимание доли (контрибуции).

SDR- специальные права заимствования. SDR- деньги не имеющие материальной формы. По ним происходят взаиморасчеты между странами в их качестве используется доллар, евро, фунт стерлингов и Йена. Доля каждого используется долей страны в мировом обороте. Евро используется как объединенная валюта участников союза.

Основные свойства денег раскрывающие сущность.

Все 5 функций представляются проявлением единой сущности- денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Все функции связаны классически и исторически и развивают друг друга. Деньги обеспечивают всеобщую обмениваемость. На них покупается любой товар. Деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара а это позволяет количественно сравнивать разные по потребительским стоимостям товары. Деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени заключенного в товаре.. В рыночной экономике роль денег усугубляется, т.к. все товары и услуги приобретают новую ипостась- денежный капитал, т.е. самовозрастающую стоимость. И это состояние денег прослеживается в 5 функциях. Деньги измеряют как меру стоимости, но и капитала. При получение кредита и возврате денег выступают средства обращения и платежа капитала. Как средство накопления деньги концентрируются в кредитной системе и приносят владельцу прибыль. На мировом рынке перелив капитала между странами.

2. Виды денег. Бумажные и кредитные.

В своей эволюции деньги выступают в нескольких видах: металлические > бумажные > кредитные > электронные.

Ранней формой металлических денег – были слитки металлов, с разной формой, весом. С развитием денежного обращения стали чеканить деньги, т.е. появилась установленная государством форма, весовое содержание. Все это вместе с пробой обеспечивают штемпелем государства.

Первые монеты 2500 лет назад в Китае. Monest – советовать (лат). Первый монетный двор в Риме, при храме Юноны Монеты. В России первые чеканные монеты появились в 9 – 10 веках, это были златники и серебряники. Все металлические деньги делятся на полноценные (действительные) и неполноценные.

Полноценные – это те, чья номинальная стоимость соответствует реальной цене металла из которого они сделаны. Их свойства: устойчивость, сохраняемость и поэтому все функции легко выполняются этими деньгами.

Неполноценные – монеты, чья номинальная стоимость гораздо выше, чем стоимость металла, делается это специально для избежания тезаврации – переплав монет в металлы (1963-65г, с целью продажи драгоценного металла).

Постепенно выявилось неудобство использования денег из драгоценных металлов. Золотыми деньгами нельзя было обеспечивать мелкий оборот, добыча золота не всегда успевала за растущим оборотом производства.

Бумажные деньги:

К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег происходит при уплате налогов и т.д. Недостаток бумажных денег: они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Эти деньги не возвращаются. Выпускаются просто как подарок. Количество денег увеличивается, а товаров- нет. Это приводит к инфляции спроса.

Кредитные деньги.

Они также изготавливаются на бумаге, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Особенность: выпуск увязывается с действительными потребностям оборота (преимущество кредитных денег).

Различие кредитных и бумажных денег в особенности их выпуска в обращение: кредитные – выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции; бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки. Кредитные деньги могут быть наличными (выпускает ЦБ) и безналичными (выпускает КБ в виде кредита физ. и юр. лицам). Кредитные деньги обеспечены тем, что их вернут. Более устойчивые.

3. Уравнение обмена и его экономическая сущность.

Повышение интереса к вопросам теории денег способствовало активизации государственной политики в денежно кредитной сфере особенно с появлением в обороте не полноценных денежных знаков. Все большее влияния стало привлекать влияние изменение массы денег в обороте на уровень цен и на заинтересованность в повышение эффективности производства. Такое влияние денег было отражено в уравнении обмена

MV=PQ

M количество денег в обращении

V скорость обращения денег

P средний уровень цен товарных сделок

Q количество товарных сделок.

Главную роль в установлении уровня цен играет количество денег в обращении. При оценке значения уровня обмена решающее влияние на уровень цен оказывают изменения количества денег в обращении в то время как в действительности изменение цен в не малой степени обусловлены изменениями стоимости товара.

Два направления.

Оба направления признают важность значения денег и их воздействия на хозяйственные процессы. В соответствии с ними считается необходимо проведения мероприятий по поддержанию оптимального количества денег в обращении. Сторонники кейнсианства предусматривают активное участие государства в регулировании массы денег в обращении и отдают предпочтение меры по целесообразному увеличению количества денег в обращении для стимулирования занятости и деловой активности. Такие меры могут при определенных условиях способствовать росту производства но также развитию инфляции. Это предполагает необходимость взвешенных мер по увеличению количества денег в обращении.

Монетаристы. Признавая роль денег и наличия их необходимого количества они рассчитывают на то что в условиях рыночной экономики с одной стороны количество денег в обращении подвержено саморегулированию с другой имеет значение сдерживающее воздействие государства на массу денег в обращении. Обоснованное уменьшение массы денег в обращении стимулировало усиление заинтересованности в получении денег а соответственно рост предложения товаров.

V,Q – относительно постоянные величины. Цены подвижны только в рыночной экономике.

При резком росте М, Q быстро не поменяется => сразу же вырастет Р.

В планово-директивной экономике, это уравнение проявляется не через рост Р, а через дефицит Q.

Инфляция: MV-растёт, PQ-уменьшается.

М ростёт – цены растут, М уменьшается – в эк-ке нет денег д/осущ тор-ли

Карл Маркс: М=(Рр*Qр-Ркр*Qкр+П-ВЗ)/V

Рр*Qр – стоимость реализованных товаров

Ркр*Qкр – проданных в кредит

П – срочные платежи (чей срок наступает в этом году)

ВЗ – взаимопогаша.щиеся платежи

4. Денежный оборот его организация и структура.

Денежное обращение – движение денег, связанное с реализацией товара и выполнением фин.обязательств во внутреннем обороте страны. Оно обслуживает процесс обращения товаров, нетоварные платежи, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот – это движение денег в процессе выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Ден.оборот обслуживает движение ден.доходов различных слоев населения и движение капитала (промышленного, торгового, ссудного), распределение и перераспределение нац.дохода (госбюджет и небюдж.денежные фонды). На объем и структуру ден.оборота оказывают влияние объемы общественного производства, уровень разделения труда, продолжительность циклов воспроизводства, скорость обращения наличных денег и совершенствование безналичных расчетов. Ден.оборот любой страны состоит из 2-х больших сфер – наличного ден.оборота (-это движение нал.денег, обслуживание банк.билетами, монетами и бум.деньгами) и безналичного ден. оборота (-это движение денег. Которое осуществляется на основе банк.депозитов и векселей, расчеты ведутся с помощью чеков, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и т.д.). Между 1 и 2 существует связь: деньги постоянно переводят из одной сферы обращения в другую, меняя форму ден.знаков на депозит в банке и наоборот.

Важным количественным показателем ден.обращения явл. ден.масса – это совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хоз.оборот и принадлежащих физ.лицам, предприятиям и государству. В условиях кредитно-бумажного ден.обращения чрезвычайно важное значение приобретает регулирование количества денег в обращении. Ибо переполнение каналов обращения излишней ден. массой ведет к росту товарных цен, инфляции с самыми серьезными экономическими и соц. последствиями. А недостаток надежных средств тормозит процесс реализации и тоже отриц. сказывается на развитии экономики.

Платежный оборот движение всех средств платежа применяемых в данной стране. Кроме денег он включает движение чеков, векселей, определенная часть оборота осуществляется в виде бартера.

Структура денежного оборота.

1)по форме функционирования денег самый конкретный денежный оборот.

•Безналичный

•Налично-денежный.

2)по характеру отношения который обслуживает денежный оборот

•Денежно расчетный оборот который обслуживает расчетные отношения.

•Денежно кредитный оборот который обслуживает кредитные отношения.

•Денежно финансовый который обслуживает финансовые отношения.

3)В зависимости от субъектов между которыми происходит оборот.

•Между банками- межбанковский.

•Между банками и юридическими и физическими лицами- банковский.

•м/у юридическими лицами.

•м/у физическими лицами

•м/у юридическими и физическими лицами.

Денежные агрегаты

Денежная масса совокупность всех покупательных и платежных средств обслуживающих экономический оборот. Денежная масса состоит из нескольких элементов Активная часть денежных средств реально обслуживает хозяйственный оборот. Пассивная часть денежные накопления, остатки на счетах которые могут служить расчетным средством. Денежные агрегаты различают широтой охвата финансовых активов и степень их ликвидности. Денежные агрегаты- группировка доли для измерения денежной массы.

Существует 3 концепции определения денежной массы

1)денежная масса состоит из наличных денег в обращении и денег безналичного оборота. Кроме денег в платежном обороте могут использоваться ценные бумаги. Суть: виды ценных бумаг не относятся к деньгам.

2)относят ценные бумаги к безналичным деньгам и включаются в состав денежной массы.

3)За деньги считают только наличные деньги.

Денежные агрегаты – суммарн.пок-ли объёма и стр-ры ден.массы. Ден.агрегаты строятся по принципу матрёшки. Они различаются объёмом и степенью их ликвидности (лёгкость и способность быть использованными как плат.сред-во)

Миров. Агрегаты:

М0 – нал.ден. = банкноты + монеты

М1 = М0 + бессроч.вклады +чек.вклады

М2 = М1 + небол.сроч.вклады + кр.ср.гос.ц.б.

М3 = М2 + кр.ср.вклады + кр.ср.ц.б.

М4 = альфа = М3 + гос.облигации со сроком до 2х лет

В России:

М0 «Нал.ден. в обращ» = банкноты + монеты вне банков

М1 «Деньги» = М0 + депозиты до востеб.

М2 «Ден.масса» = М1 + сроч.депозиты

М2Х «Широкие деньги» = М2 + депозиты в инвалюте

5. Сущность и типы денежных систем

Ден.Сист. – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепившееся национальным законодательством.

Главные характеристики ДС: стабильность и эластичность. Стабильность (устойчивость) означает относительное постоянство стоимости денежной массы. Эластичность – способность ДС расширяться (сужаться) в соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах. Стабильность и эластичность зависит от того, какие деньги находятся в обращении.

Есть два типа ДС:

1.система металлического обращения – когда денежный товар в виде благородного металла выполняет функции денег.

2.система обращения денежных знаков – когда обращаются неразменные на золото кредитные и бумажные деньги. Денежная система:  Металлическое обращение Обращение денежных знаков  1.биметаллизм Система бумажно – кредитных денег  2.монометаллизм   При биметаллизме использовались и золотые и серебряные монеты.

Монометаллизм – один металл (медь, золото, серебро)

Биметаллизм:

1.система параллельной валюты - соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке

2.система двойной валюты – это соотношение устанавливалось государством

3.система хромающей валюты – переходная, когда законным средством были и та и другая монета, но на разных правах, а именно: чеканка серебряных монет проводилась в закрытом порядке (т.е. этим ведало государство), а золотых – свободно.

Исторически и логически, биметаллизм – неустойчивая система. При биметаллизме серебро вытесняло золото из обращения и золото стало оседать в виде сокровищ – и привело это к монометаллизму. При металлическом обращении в ходу были металлы и знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты), но они были размены на денежный металл.

Золотой монометаллизм делится на:

1)золото – монетный. Просто зол.монеты, чеканка производится государством.

2)золото – слитковый. Нельзя поменять любую деньгу на слиток золота. Д.б. много чего то, чтобы поменять.

3)золото – девизный. Наряду с золотом исп-сь валюты разных стран, девизы.

Современ. д.с. основаны на неск-х принц-х:

1. централизованное управление д.сис-й

2. устойчивость и эластичность д.оборота

3. ЦБ всех стран отн-но незав-мы от прав-ва, т.е. они все подчинены законод-ым органам. Чем более независим ЦБ, тем меньше инфляция в этой стране

4. кредитный характер эмиссии

5. принцип надзора и контроля за ден. оборотом

6. Элементы денежной системы

- Наименование денежной единицы

- Порядок обеспечение денежных знаков

- Структура денежной массы

- Эмиссионная система

- Порядок прогнозного планирования

- установление валютных курсов

- Денежно – кредитное регулирование

- Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве

Наимен.ден.ед. – это сложившаяся истор-ки и законно установлен.ден.знак д/соизмерения цен всех тов-в и услуг.

Порядок обеспечения ден.знаков. Современ.д.сис.никак на золоте не основаны. Совр.ден.обеспечены всеми товарно-мат.цен-ми гос-ва (золото, драг.Ме,свобод-конвертир.валюты итд) При этом с 1992г в РФ не фиксир-ся золотое содержание рубля.

Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска, обращения и изъятия денег. При этом наличные деньги выпускает ЦБ, а изымаются наличные деньги при сдаче коммерческими банками излишней денежной наличности в РКЦ (расчетно-кассовые центры). Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками при кредитных операциях, изымаются из оборота при возврате кредитов, погашения ссуды.

Структура денежной массы– это соотношение между наличными и безналичными денежными знаками, а еще между денежными знаками разной купюрности.

Порядок установления валютного курса – это правила, по которым в данной стране устанавливается соотношение между национальными и иностранными денежными единицами. Это соотношение устанавливается под влиянием спроса и предложения (по рыночным законам).

Денежно – кредитное регулирование имеет целью поддержание устойчивости денежного оборота и национальной валюты. Осуществляется государством, включает методы или инструменты регулирования, права и обязанности регулирующих органов, задачи и объекты регулирования (чем, кто и кого регулируют).

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – это общие правила, формы первичной кассовой документации, формы отчетности для всех видов предприятий, осуществляющих налично–денежный оборот через кассы. Контроль за этим возложен на коммерческие банки, обслуживающие предприятия.

Порядок прогнозного планирования – ЦБ позволяет понять какое количество денег будет востребовано в эк-ке.

Разновидности золотого монометаллизма характеризуют динамику мировой валютной системы. Валютная система – это форма организации валютных отношений, закрепленная законодательством (если национальное законодательство – это национальная валютная система, если законодательством стран Европы – региональная, если разными странами – мировая). В состав любой валютной системы входят виды денег, выполняющих функции платежных средств, валютные курсы и режимы, валютные ограничения и международные валютно-кредитные организации, осуществляющие регулирование.

7. Инфляция. Ее причины и виды.

Инфляция – обесценивание денег, снижение их покупательной способности.

Причины инфляции:

1. внутренние,

2. внешние. Внутренние причины:  Денежные (монетарные) Не денежные (распределение средств)  Кризис гос. финансов, хрони-ческий дефицит государственного бюджета и его покрытие за счет эмиссии денег, рост гос. долга, увеличение кредитных орудий обращения в результате расшире-ния кредитной системы, увели-чение скорости обращения денег Нарушение пропорций хозяйства, циклическое развитие экономики, неудачная налоговая политика, несбалансированность инвестиций, экстраординарные обстоятельства (техногенные, природные, политические)  Внешние причины:

1.мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный)

2.импортируемая инфляция

Энергетический кризис – в отн-ии не возобновляемых природных ресурсов. Цены на энергоносители резко возросли (в 20веке).

Импортируемая инфляция – ограничено кол-во золота и валюты.

Инфляция – рост цен на товары, обесценивание денег, снижение покупательной способности (MV=PQ).

При инфляции капитал перемещается из сферы производства в сферу обращения.

В условии планово – директивной экономики, когда цены не могли изменяться (устанавливались государством) цены не росли и увеличивался дефицит товаров. Такая инфляция – подавленная (скрытая), но она может быть и в рыночных условиях – правительство пытается подавить инфляцию не путем развития производства, а зажимая денежную массу. Приводило к тому, что денег не хватало, хозяйственные отношения натурализировались (бартер), государственные выплаты задерживались.

Не всякое повышение цен связано с инфляцией, если такое повышение происходит при подъеме экономики, росте доходов, появлении современных и качественных товаров – признаки развития (не инфляционные признаки).

Инфляция спроса происходит тогда, когда платежеспособный спрос превышает предложение. Когда ресурсы задействованы – не может привести к увеличению объема выпуска, а приводит к увеличению цен на эти товары.

Причины инфляции спроса:

1.милитаризация экономики (рост военных расходов). Для обслуживания продукции деньги не требуются, а з/плата выдается (денег, поступивших на руки, больше чем товаров).

2.дефицит бюджета и рост государственного долга, тогда покрытие дефицита осуществляется эмиссией денег, либо государственными займами. Это создает для государства дополнительные средства, что способствует росту платежеспособности спроса.

3.кредитная экспансия банков. Расширение кредитных операций приводит к увеличению спроса.

4.приток иностранной валюты, которая обменивается на национальную валюту, увеличивая денежную массу. Также приводит к увеличению спроса.

Инфляция предложения – следствие роста затрат производства на единицу продукции. Рост затрат приводит либо к сокращению предложения при существующих ценах, либо, если спрос не падает, ведет к повышению уровня цен.

Причины:

1.повышение стоимости энергии и сырья

2.неоправданное повышение з/платы (рост зпл без роста про-ти труда)

3. рост косвенных налогов (их вкл в цену, их оплачивает потребители)

Виды инфляции:

1) ползучая (рост цен не превыш.10% в год. Присуща бол-ву стран, считается не страшной)

2) голопирующая (от 10% до 50-100% в год. Трудноуправляемая инф)

3) гиперинфляция (ежемес.рост цен, причём подряд оказ-ся больше 50%. Практически неуправляемая инф. Чаще всего в эт ситуац вкл-ся печат.станок)

Гиперинфляция может перерасти в стагфляцию – инф.сопровождается резким падением про-ва.

8. Методы антиинфляционной политики.

Антиинфляционные меры (политика) – комплекс мер, по государственному регулированию экономики, имеющий целью борьбу с инфляцией.

В инфляционной политике выделяют 2направления:

1.дефляционная политика (регулирование спроса)

направлено на ограничение денежного спроса через денежно – кредитный и налоговый механизм

Проводится путем:

А) снижение государственных расходов

Б) повышение процентной ставки за кредит

В) усиление налогового пресса

Г) ограничение денежной массы

Такая политика вызывает замедление экономического роста вплоть до кризисов:

-государство сокращает свои предприятия, повышается безработица, уменьшается з/плата

-делается малодоступным кредит, т.е. меньше товаров можно купить в кредит

-чем больше государство забирает денег у населения, тем меньше денег остается для покупки товара.

-Меньше печатают доллары

2.политика доходов

предполагает параллельный контроль над ценами и з/платой путем их полного замораживания или установления пределов роста.

Конкретные варианты антиинфляционной политики выбираются в зависимости от конкретной ситуации и приоритетов:

-если хочешь сдержать экономический рост, то выбирают дефляционную политику.

-если экономический рост необходимо стимулировать, то выбирают политику доходов.

-если ситуация крайняя и надо любой ценой укротить инфляцию, то используют одновременно оба метода.

Основные формы борьбы с инфляцией.

1. денежные реформы (полн. или частич. преобраз-е ден. сис-мы, проводится гос-вом с целью упорядочения и укрепл.ден.отн-й)

2. антиинфляционная политика.

По методам проведения, денежные реформы делятся на 3 типа:

1.обмен бумажных денег по дефляционному курсу на новые для резкого уменьшения массы бумажных денег.

2.временное, полное или частичное замораживание банковских вкладов физических и юридических лиц (только в 91 году к юридическим лицам применили кризис не платежей)

3.используют сочетания 1 и 2 метода – шоковая терапия.

Шоковая терапия.

Обобщенное название и у нее много вариантов конкретной реализации. Но в любом варианте в шоковой терапии есть 3 главные идеи в основе:

1.рыночные отношения являются единственным средством излечения экономики. (несмотря на все возникающие проблемы надо как можно скорее перейти к рыночной экономике)

2.центральная (содержательная) идея; необходимо использовать свободное ценообразование, то что дает мощный стимул для создания рыночных структур и институтов.

Главное: сформировать независимых производителей и конкурентные рынки – база рыночной экономики.

3.необходимо осознать и довести до всех, что переход от государственной к рыночной экономике обязательно связан с понижениями жизненного уровня населения, инфляции и безработицы.

Результат от шок.тер. зависит от того насколько страна готова к ней. В России она затянулась на 10 лет, что привело к голоду, б/це и инфл)

В условиях командно-админ.эк-ки была скрытая инфляция. Падение про-ва происходило быстрее падения денег.

9. Валютные курсы, котировки. Конвертируемость валют.

Валютные ценности – валютные отношения:

1)иностранная валюта, чеки, векселя и другие ценные бумаги в иностранной валюте.

2)драгоценные металл в любом виде, кроме ювелирных изделий и их лома.

3)природные драгоценные камни в сыром и обработанном виде.

Валюта страны (национальная валюта)- это находящиеся в обращении денежные знаки, в т.ч. из драгоценных металлов, а также денежные средства в национальных деньгах на счетах и во вкладах в банках. Эмитенты национальной валюты – ЦБ-ки и коммерческие банки.

Иностранная валюта – иностранные денежные знаки, а также средства в иностранных деньгах на счетах и во вкладах.

Валютные операции – те, при которых право собственности переходит от одного к другому, либо происходит платеж в иностранной валюте, либо происходит ввоз/вывоз валютных ценностей.

Валютные отношения – денежные отношения между разными странами или денежная форма внешнеэкономических связей. Отношения зависят от конвертируемости валют.

По степени конвертируемости делятся: 1) свободно конвертируемые – свободно и без ограничений обмениваются на любую иностранную валюту. 2) частично конвертируемая – валюта к которой применяются отдельные ограничения на некоторые виды валютных операций, обмениваются на определенные иностранные валюты. 3) неконвертируемая – функционирует в пределах одной страны и не обменивается на другие валюты.

Курс валюты – это оценка денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой. Установление курса называется котировкой.

Полная котировка включает курс покупки и курс продажи. Валютный курс зависит от 2-х глобальных факторов: 1) состояние эк-ки (темпы инфляции, уровень %, состояние платежного баланса, использование национальной валюты в международных расчетах, валютная спекуляция, валютная политика). 2) политическая обстановка в стране, степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках.

Котировки могут быть прямыми и косвенными. Прямая – когда стоимость единицы иностранной валюты выражается в национальной денежной единице (1$ = 29,20 руб.). косвенная – когда за единицу принимается национальная валюта (1руб. = 3 цента).

Кросс- курс – отношение между 2 валютами устанавливаются на основании 3-ей валюты, принятой в качестве международной.

Различают курсы по видам платежных документов: курс телеграфного перевода, почтового перевода, курс векселей. Курсы, обозначенные в котировках, обычно приравниваются к курсу телеграфного перевода.

В основе отношения одной валюты к другой лежит валютный паритет – это определенно и законодательно установленное отношение национальной валюты к валюте другой страны. При золотом стандарте соответствие кол-ва золота – соотношение валют. После того, как золотое содержание монет было отменено (1976-78) основой стал паритет покупательной способности (ППС), т.е. соотношение валют на основе их покупательной способности (минимальная потребительская корзина оценивается в $ и в руб.).

Режимы курса: глобально курсы могут быть: Фиксированный и Плавающий.

Фиксированный курс означает установление курса независимо от спроса и предложения, а законодательно- директивный.

Плавающий курс предполагает обмен одной валюты на другую в зависимости от спроса и предложения. Для современного многовалютного стандарта характерен плавающий. Валютные курсы могут плавать: свободно, совместно и связанно. Свободно плавают – это только в зависимости от спроса и предложения на валютном рынке ($, евро, фунт стерлинга). Совместно – эти страны в расчетах друг с другом устанавливают (фиксируют) колебания курсов. Связанно – страны, использующие эту систему, устанавливают жесткую фиксацию своей валюты к какой-нибудь сильной валюте и дальше считается, что их валюта плавает соответственно этой сильной валюте. В основном страны сейчас используют плавающие валютные курсы, которые устанавливаются в зависимости от спроса и предложения на международном валютном рынке.

Как влияет внешне экономическая деятельность на валютный курс.

-Экспортеру товара выгодно понижение курса своей национальной валюты, что делает экспортный товар более конкурентоспособным (более дешевый, если курс завышен – товар дорог).

-Импортеру товара наоборот выгодно повышение курса национальной валюты страны, в которую он ввозит.

Когда речь идет не о товаре, а о капитале – ситуация противоположная: экспортеру капитала выгодно повышение курса своей национальной валюты, а импортеру капитала выгодно понижение курса национальной валюты.

10. Мировая валютная система

Разновидности золотого монометаллизма характеризуют динамику мировой валютной системы. Валютная система – это форма организации валютных отношений, закрепленная законодательством (если национальное законодательство – это национальная валютная система, если законодательством стран Европы – региональная, если разными странами – мировая). В состав любой валютной системы входят виды денег, выполняющих функции платежных средств, валютные курсы и режимы, валютные ограничения и международные валютно-кредитные организации, осуществляющие регулирование.

Самой первой мировой валютной системой (1867) был – золотой стандарт и просуществовал до 1922 года. Уже при золотом стандарте использовался в качестве расчетов фунт - стерлингов. Золото – монетный период – когда золото выполняло все функции денег, когда разрешалась чеканка для частных лиц, когда знаки (банкноты) стоимости свободно обменивались на золото и когда допускался свободный ввоз и вывоз золота и любой иностранной валюты из страны. Эволюция ДС постепенно привела к золото – слитковому стандарту – золотые монеты уже не участвуют в обращении, нет чеканки, обмен неполноценных денег производился только на золотые слитки. (Парижская)

Постепенно произошел переход ко второй мировой валютной системе – которая была оформлена межгосударственным соглашением на Гэнуэсской конференции в 1922 году. По решению этой конференции кроме золота было разрешено использовать валюты (девизы) 30 стран в качестве средства международных расчетов. Поэтому это система называлась золото – девизным стандартом. Важная роль этого стандарта заключалась в том, что было установлено соотношение между валютами разных стран, что положило основу валютному регулированию.

Третья валютная система называлась Бреттон-Вундская система в 1947 году по решению этой системы золото, а также $ США и английский фунт стерлингов – стали средствами международных расчетов. Именно по решению этой конференции был создан МВФ – международный валютный фонд. Основная доля расчетов была в $, поэтому система эта называется золото- долларовым стандартом.

Четвертая система была в Ямайке 1976-78 по которой золотое содержание валют было отменено. Стандарт назывался много валютным. Деньги использовались: $ США, фунт стерлинга, немецкая марка и другие европейские валюты. SDR- специальные права заимствования. Сейчас SDR состоит из $, Йены, евро. Оно существует только в виде записи на МВФ. До того, как образовалось евро, было экю.

11. Государственное регулирование валютного рынка.

Валютный контроль в РФ осущ. органы валютного контроля и их агенты. Органами выступ: ЦБ и прав-во. Агентами – те органы, кот. по зак-ву могут осущ-ть функции вал. кон-ля (уполномочен. банки)

Осн. направление в. кон-ля:

- Проверка законности операции и наличие у тех, кто их осущ-ет соотв. лицензий. ЦБ, как осн. орган регулир-я, опр-ет сферу и порядок обращ-я в РФ инвалюты и ц.б. в инвалюте; устан-ет правила ведения резид-ми и нерезид-ми опер-й с инвал. и ц.б.; устан-ет единые формы отч-ти, пор-к ввоза и вывоза, валютн. пор-к обмена валют; выдает лицензии банкам на опер. с инвал.

Вал. интервенция яв-ся главным методом регулир-я вал. контроля. Вал. интер. – вмеш-во ЦБ в ход провед. торгов. и изменение этого хода, т.е. ситуации (либо покупки, либо продажи инвал). Покупка инвалюты со стороны ЦБ, ув-ет спрос на нее и ув-ет цены. Продажа инв-ты ув-ет предлож-е на нее и сниж-ет на нее цену.

Косвен. методы регулир-я в рамках зак-ва измен. % ставку за кредит (став. рефинансир-я), НОР (обязат-й норматив для КБ), операции на открыт. рынке (купле-продажа ц.б.)

12. Сущность и составляющие финансового рынка.

Финансовый рынок (рынок ссудных капиталов) можно рассматривать во временном и институциональном признаке.

Временной - финансовый рынок делится на денежный (краткосрочные кредитные операции) и рынок капитала (средние долгосрочные кредитные операции акции и облигации).

Институциональный признак этот финансовый рынок имеет 2 основных звена кредитно-банковская система и рынок ценных бумаг.

Функционирование рыночной экономики невозможно без инфраструктуры. Важнейшим элементом инфраструктуры яв-ся финансовые институты или рынок ссудных капитала он предназначен для аккумулирования временно свободных денежных средств и эффективности их использования. Механизм превращения свободных бездействующих денег в ссудный капитал – фин. рынок. Экономическая роль рынка ссудного капитала заключается в его способности объединять различные, мелкие денежные средства и превращать их в капитал. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию капитала производства. Роль рынка ссудного капитала проявляется по 3 основным направлениям:

1 2 3