">
Экономика Финансы и кредит
Информация о работе

Тема: Деньги, кредит, банки в 20112012 уч. году

Описание: Предпосылки и значение появления денег. Индивидуальные свойства. Производные функции. Движущие силы эволюции. Средство обращения. Мера стоимости. Мировые деньги.Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов. Состояние фальшивомонетничества.
Предмет: Экономика.
Дисциплина: Финансы и кредит.
Тип: Экзаменационные вопросы
Дата: 15.08.2012 г.
Язык: Русский
Скачиваний: 55
Поднять уникальность

Похожие работы:

Список вопросов к экзамену по дисциплине

«Деньги, кредит, банки» в 2011/2012 уч. году

для студентов 3 курса специальности «Финансы и кредит»

Понятие и определение денег. Предпосылки и значение появления денег. Индивидуальные свойства денег. Производные функции денег. Движущие силы эволюции денег.

Деньги – особый вид товара, играющий роль всеобщего эквивалента. Деньги – особый всеобщий эквивалент, который выступает в качестве посредника между товарами, работами и услугами..

Предпосылки и значение появления денег

Причина появления денег:

Основная причина – противоречие между стоимостью товара и потребительной стоимостью

Как потребительные стоимости товары разнородны качественно и количественно несопоставимы

Как стоимости товары однородны и количественно соизмеримы

Значение и роль денег

Участвуют в товарном производстве

Играют роль всеобщего товара-эквивалента

Участвуют в хоз. практике предприятий, организаций и учреждений. Они являются тем инструментом, который используется при составлении бух. баланса, финансового плана, при ведении бух. и стат. учетах

Могут выступать в качестве мировых платежных средств при международных расчетах между странами

При помощи денег изучаются и решаются такие явления в экономической и хоз. жизни общества, как инфляция, стагнация, дефляция

Индивидуальные свойства денег

Всеобщее признание покупателями и продавцами

Транспортируемость

Делимость между собой (может быть разделена между собой, в 1 рубле 100 копеек)

Возможность хранения и накопления

Наличие степеней защит против подделок

Производные функции денег

Средство обращения – заключается в обмене товара на деньги и денег на товар

Мера стоимости – представляет собой меру стоимости, которая измеряет стоимость всех товаров, работ и услуг

Средство платежа – представляет собой обмен денег на товар в одном направлении. Оплата за товары и услуги.

Средство накопления – заключается в способности денег сохранять стоимость на определенный период и увеличиваться в своем количестве принося доход владельцу. Позволяет накапливать деньги.

Мировые деньги – функция, в которой деньги могут выступать в качестве мировых платежных средств, при международных расчетах между странами.

Движущие силы эволюции денег

Рост товарного производства

Умножение капитала в различных формах

Увеличение объемов товарных сделок

Эволюция происхождения денег. Покупательская способность и ликвидность денег.

Эволюция происхождения денег

на Руси – меха пушного зверя

в Меланезии – свиные хвостики

в Спарте – каменные глыбы

в Бразилии – алые перья фламинго

на острове Санта-Крус (около Австралии) – поясок, сплетенный из перышек маленькой птички – медоноса

в Древней Греции – крупный и мелкий скот: быки, лошади, бараны

Древний Китай – бронзовые колокольчики, лопаточки-мотыжки, ножи

Бронзовые монеты в виде прыгающего дельфина использовались в качестве денег в Ольвии (Греция). Монеты появились около 550-525 года до н.э. и были в обращении вплоть до 1 века до н.э.

Самая дорогая монета (и самая большая) выпущена в Канаде. Ее диаметр – 53 см, толщина – 3, чистота золота – 99,999%, вес монеты – 100кг, номинал – 1млн. канадских долларов (около 900000 американских долларов)

Во время Второй мировой войны самым популярным видом валюты был шоколад.

Покупательская способность и ликвидность денег

Покупательская способность денег – способность денежной массы обмениваться на определенное количество товаров или услуг. С этой функцией связано понятие ликвидности денег.
Ликвидность денег – это возможность превращения денег в товары или услуги. 

Виды денег. Полноценные деньги: определение, виды.

Виды денег.

Полноценные деньги: определение, виды.

Полноценные деньги — это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Состоят из :Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способностей которых основывается на их товарной стоимости

Формы товарных денег

Анималистические. В их состав включаются животные и изделия из них. Скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

Гилоистические (вещество). В их состав включаются полезыне ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. Камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

Вегетабилистические. Растения и их плоды. Зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Металлические деньги – денежные знаки, покупательная способность которых основана на стоимости валютного металла (меди, серебра, золота)

Формы металлических денег:

Орудия труда, изготавливаемы из меди или ее сплавов

Украшения, изготавливаемые из драгоценных металлов

Золотой песок)

Виды денег. Знаки стоимости: определение виды.

Виды денег.

Знаки стоимости: определение виды.( знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: 
металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия. 
бумажные знаки стоимости, сделанные как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты). 
Бумажные деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. .)

Безналичные расчеты: определение, принципы и виды.

Безналичные расчёты, расчёты, осуществляемые без участия наличных денег, путём перечисления определённых сумм со счетов плательщика на счет кредитора (в банке, сберкассе) или путем зачета взаимных требований

Принципы осуществления безналичных расчетов

Первый принцип — правовой режим осуществления расчетов и платежей.

Второй принцип — осуществление расчетов по банковским счетам.

Третий принцип — поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

Четвертый принцип — наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

Пятый принцип — принцип срочности платежа.

Шестой принцип — контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

Седьмой принцип — имущественная ответственность за соблюдением договорных условий.

В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

Расчёты платёжными поручениями

Расчёты по аккредитивам

Расчёты чеками

Расчёты по инкассо

Расчёты платёжными требованиями

Вексель: определение, виды. Обязательные реквизиты векселя. Степени защиты векселей.

Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство одной стороны уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок.

По возможности обращения:

Простой вексель (соло-вексель) является обязательством векселедателя оплатить векселедержателю пределенную сумму в установленный срок.

Переводной вексель (тратта-вексель) представляет собой приказ векселедержателя (трассанта), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).

По характеру возникновения:

Коммерческий вексель (товарный) основан на на реальных торговых сделках и является основой развития коммерческой формы кредитования

Финансовый вексель не имеет оеальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат, в основе имеет ссуду, выдаваемую хоз. субъектам за счет собственных средств, и приобретаются с целью получить прибыль от роста рыночной стоимости или процента.

По принадлежности:

Бронзовый вексель – вексель, выписанный на вымышленное имя

Дружеский вексель – основан на выписке векселей друг на друга.

По степени доходности:

Дисконтный вексель – вексель, продаваемый по цене ниже номинала со скидкой

Эмиссионный вексель – вексель, используемый в расчетах и характеризуется низким уровнем инвестиционного риска.

Обязательные реквизиты векселя:

вексельная метка

вексельная сумма

срок платежа

место платежа

приобретатель векселя

дата и место составления векселя

подпись векселедателя

подпись трассата

Степени защиты векселей:

Плотность бумаги — 100 г/м.кв. (уровень «А», «Б»);

Содержание хлопкового волокна — 50% (уровень «А»), 25% (уровень «Б»);

Фоновое свечение под УФ-лампой — темное (уровень «А», «Б»);

Оригинальный водяной знак;

Невидимые защитные волокна, люминисцирующие под УФ-лампой (уровень «А», «Б»);

Видимые защитные волокна, люминисцирующие под УФ-лампой (уровень «А», «Б»);

Гильоширная рамка с элементами негативного и позитивного исполнения (уровень «А», «Б»)

На оборотной стороне бланка защитная гильоширная сетка постоянного шага, отпечатана с ирисовым раскатом (уровень «А», «Б»);

Микротекст (на лицевой и/или оборотной стороне бланка, уровень «А», «Б»);

Видимое и (или) невидимое изображение, люминисцирующее под УФ-светом (люминофор — разных цветов) (уровень «А», «Б»);

Нумерация красной или черной магнитной краской (уровень «А», «Б»), светящейся под УФ-светом

Нормативное регулирование вексельного обращения в России.

Женевская Конвенция от 07.06.1930 г. N 358 “О Единообразном законе о переводных и простых векселях”

О простом и переводном векселе - Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе"

Гражданский кодекс Российской Федерации

Постановление Правительства РФ от 26.09.1994 N 1094 "Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения";

Участники отношений в простом и переводном векселе.

Авалист - лицо, гарантирующее платеж по векселю посредством аваля.

Трассант - векселедатель переводного векселя (тратты)

Трассат - лицо, уплачивающее по переводному векселю (тратте).

Ремитент – лицо, в пользу которого осуществляется платеж по переводному векселю.

Векселедатель - лицо, выписывающее, выдающее простой или переводной вексель (выставитель векселя)

Векселедержатель - это владелец векселя, обладающий правом на получение вексельной суммы. векселедержатель как тратты, так и простого векселя - ремитент (получатель).

Индоссант - это векселедержатель, который передает вексель по индоссаменту любому другому лицу. Лицо, получающее эти права, называется индоссатом.

Расчеты платежными поручениями: определение и схема осуществления расчетов.

Платежное поручение - это документ, содержащий поручение юридического лица обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другого юридического лица в том или другом банке (в том или другом городе)

Платежные поручения применяются в следующих случаях при:

- перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

- перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

- перечисления денежных средств в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;

- перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.



Расчеты платежными требованиями: определение и схема осуществления расчетов.

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором.

Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.



Расчеты аккредитивами: определение и схема осуществления расчетов.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк - эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи.



Аккредитив: определение и виды, участники аккредитивной сделки.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк - эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи .

Банками могут открываться следующие виды аккредитивов:

- покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные);

- отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).

Участники:

Покупатель (импортер)

Бенефициар (Экспортер)

Банк-эмитент

Авизующий банк

Подтверждающий банк

Банк-плательщик (Исполняющий банк)

Негоциирующий банк

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

Преимущества документарного аккредитива:

1)Возможность отказаться от наиболее рискованной формы оплаты – авансового платежа.

2)Уверенность в том, что продавец получит деньги только после документально подтвержденной отгрузки товара.

3)Возможность получить товарный кредит.

Недостатки документарного аккредитива:

1)Банки не несут никакой ответственности за количество, вес, качество и упаковку отгруженного товара, а также за его фактическое наличие.

2)Сложный документооборот.

3)Дополнительные  комиссии банков.

Инкассовая форма расчетов: определение и схема осуществления расчетов, участники. Преимущества и недостатки инкассовой формы расчетов.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. Инк. операции осуществляются банками на основе полученных от экспортера инструкций.



Стороны, участвующие в инкассо

Принципал

Сторона, которая поручает банку операцию по инкассированию. Как правило, это продавец товара (экспортер), который представляет банку-ремитенту необходимые коммерческие и финансовые документы.

Плательщик

Покупатель товара (импортер), которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.

Банк-ремитент

Банк, который представляет интересы принципала и проводит операцию по инкассированию.

Инкассирующий банк

Любой банк, кроме банка-ремитента, участвующий в операции по инкассированию. Обычно инкассирующий банк указывает принципал или банк-ремитент.

Представляющий банк

Инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику. Это, как правило, банк покупателя.

Преимущества инкассирования для экспортера:

1. Представляющий банк может иметь больший вес или большее влияние на иностранного покупателя и может изыскать платеж с трассата, если торговля осуществлялась в соответствии с условиями открытого счета.

2. У экспортера есть возможность получить немедленное финансирование, используя переводной вексель, путем учета этого векселя или получения банковского аванса под обеспечение в виде этого векселя.

3. Инкассирование дешевле, чем расчет по системе документарных аккредитивов.

4. При документарном инкассо экспортер может сохранить контроль над товарами, пока покупатель не акцептует вексель, выписанный на него (D/A), или не оплатит этот вексель (D/P).

5. Переводной вексель после акцепта и простой вексель после выпуска и доставки являются обязательными для трассата. Поэтому срочные переводные и простые векселя представляют определенную форму гарантии для экспортера, допуская период кредитования для покупателя.

Недостатки инкассирования для экспортера:

1. При документарном инкассо возможны некоторые риски для экспортера, так как зарубежный покупатель может отказаться оплатить или акцептовать вексель по предъявлении ему этого документа. Следовательно, экспортер вынужден либо отказаться от этой партии, либо складировать товары или отправить их обратно. Очень часто экспортеры не имеют документов на право собственности на товары, которые должны быть перевезены воздушным, автомобильным или железнодорожным транспортом. При инкассо D/A экспортер может иметь право собственности на товары, но должен просить зарубежный банк или агента обеспечить защиту этих товаров.

2. Пересылка документов и время инкассирования продолжительны, и экспортер может долго ожидать платежа. Дополнительная задержка может быть вызвана тем, что в некоторых странах принято задерживать представление документов к платежу или акцепту, пока товары не доставлены в эту страну.

3. При возникновении задержек или трудностей (например, при складировании товаров в порту назначения, пока покупатель не примет поставку) расходы несет экспортер.

4. Экспортер разрешает кредит по срочным векселям и поэтому должен фиксировать рабочий капитал, т.е. дебиторов. Существует возможность получить финансирование в банке под инкассо (путем банковского аванса или учета векселя), но только за счет экспортера.

Преимущества инкассирования для импортера:

1. При чистом инкассо покупатель может получить товар до того, как за него заплатит.

2. При документарном инкассо товары перед отгрузкой могут быть проверены незаинтересованным лицом, поэтому перед акцептом или оплатой векселя в инкассировании должен быть указан сертификат проверки третьей стороной в качестве одного из коммерческих документов (однако при инкассо D/P покупатель может получить требование оплатить товары до того, как они будут доставлены в его страну).

3. При инкассо D/A покупателю от экспортера предоставляется кредит по срочным векселям.

Недостатки инкассирования для импортера:

1. Против него может быть предпринято юридическое действие в случае отказа от акцептованного векселя (независимо от состояния товаров). Отказ от акцепта или оплаты векселя может также привести к опротестованию против отказа от акцепта или платежа, что может серьезно повредить его финансовой репутации.

Чек: определение, виды и обязательные реквизиты.

Чек – денежный документ установленной формы, который содержит безусловный приказ чекодателя кредитному институту о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

Виды чеков:

Именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому)

Ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту)

Предъявительские (выписанные без указания получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека)

Чек должен содержать:

1) наименование "чек", включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Банковская карта: определение, виды и функции.

Банковская (пластиковая) карта – это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также снятие наличных денег со счета.

Банковские карты виды: магнитные и электронные.

Магнитные карты (информация на магнитной карте совпадает с записями на передней сторне карты и может считываться на специальным считивыющим устройством на обрабатывающих машинках)

Кредитные карты (позворляют клиенту при покупке товраов и услуг отсрочить их оплату)

Платежные (дебетовые) карты (для обслуживания товаров и услуг путем прямого списания с банковского счета плательщика)

Экзекьютивыне (исполнительные) карты (позволяют использовать более выскоий лимит кредитования. Представителями исполнительных карточек сегодня являются золотые карточки (Gold Card), платиновые (Platinum), премиальные (Premium)

Чековые гарантийыне краты (используются для гарнтии чека клиен та – влдадельца карты)

Карты с фиксированной поекупательной способностью “Store value” (карты при оплате за телефон и т.д.)

Электронные карты:

Микропроцессорные: карты памяти (memory card),интеллектуальные карты (smar card) – пластиковые карты с одним или нескольким микропроцессорами для увеличения объема памяти и количества различных оперций, практически нельзя подделать или подобрать индетификационный номер

Лазерные карты – могут накапливать больше инйформации и с их помощью можно выполнить множество операций – от оплаты товаров и услуг до использования в мед. Целях для диагностики состояния здоровья в любой момент времени в любой обстановке. Для этого клиенту достаточно приложить палец к сенсору на карточке.

Помимо банковских и пластиковых карт существуют электронные деньги:

Электронные деньги представляют собой электнонную форму денежной тсоимости, хранящуюся на электронном устройстве и выступающую средством платжа при расчете с третьими лицами.

В зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков они подразделяются на хартальыне и денежные суррогаты

Денежные суррогаты – это заменители официальных форм денег, вводимые в обращение хоз. субъектами произвольно с целью осущетсвления плтажей (например жетоны, карты в магазинах)

Хартальные деньги – (знак, свидетельство) – такие формы неполноценных денег, законность обращения которых признается и поддерживается государством.

Рекомендации Банка России при совершении операций с банковской картой в банкомате.

1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.

3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.

4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.

6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.

7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.

8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.

9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.

11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.

12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

Основные элементы защиты российского рубля и признаки его платежеспособности. Состояние фальшивомонетничества в банковской системе России в 2011 году.

Водяные знаки – защита, которую также применяют на многих других валют;

Микроскопический текст, включающий в себя цифры номинала банкноты и аббревиатуру Центрального банка России «ЦБР»;

Защитные волокна различного цвета, хаотично расположенные на банкноте;

Рельефный текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», а также в дополнение к этому рельефные метки для плохо видящих людей;

Тайное изображение: на орнаменте купюры под определенным углом видны буквы «РР»;

Специальная краска: при изменении угла зрения некоторые элементы банкноты меняют цвет;

Скрытые радужные полосы, которые видны на лицевой стороне купюры при ее наклоне, а при перпендикулярном взгляде поле выглядит однотонным;

Микроперфорация. При просмотре банкноты на свет видно цифровое обозначение номинала, образованное микроотверстиями. При этом в месте микроперфорации бумага не должна восприниматься шероховатой на ощупь.

Современные банкноты других государств имеют похожие степени защиты. Для надежного определения подлинности купюры необходимо знать не менее трех из вышеперечисленных признаков. Кроме этого, существуют детекторы подлинности банкнот, которые имеются во всех банках и крупных торговых организациях.

Платежеспособными являются банкноты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации (в том числе изымаемые из обращения), не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера: загрязнённые, изношенные, надорванные; имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края.

Денежный оборот: определение, структура денежного оборота.

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения кредитных денег (необеспченные деньги) в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота.

Деньги находятся в потсоянном движении.

Денежный оборот государства складывается из перекрещивающихся потоков денег:

Между хозяйствующими субъектами (предприятиями, компаниями) в связи с платежами за товары и услуги

Между хоз. субъектами с одной стороны, и учреждениями кредитно-финансовой системы – сдругой, в связи с кредитными и финансовыми оперциями.

Между хоз. субъектами и учреждениями кредитно-фианнсовой сферы и ЦБ – с другой, в связи с денежно-кредитными операциями

Между всеми указанными выше субъектми (юр. лицами), с одной стороны, и населением (физ лицми) – с другой, по платежам и кредитным операциям.

Между всеми юр. лицами и физ. лицами с одной, с другой стороны органы финаносвые местного гос. самоуправления (пенсии, субсидии, дотации)

Между физ. лицами по многочисленным товарным, кредитным и личным сделкам (наследование, выплата алиментов и т.п.)

Налично-денежный оборот: определение, структура и принципы.

Налично-денежный оборот – часть совокупного денежного оборота, в котором используются наличные деньги в роли средства обращения, включает все платежи наличными деньгами за определенный период времени.

Структурные подразделения ЦБ, отвечающие за наличные обращения:

Управление денежно-кредитного регулирования

Управление денежного анализа и пронозирования

Департамент исселдования и информации

Департамент платежных систем и расчетов

Департамент наличного денежного обращения

Центральное хранилище Банка России

Управление (отделы) эмиссионно-кассовых операций в ТУ Банка России

Отделения кассовых операций в РКЦ

Задачи планирования и регулирования денежного обращения. Механизм выпуска в обращение наличных денег в России.

Определении количественных изменений денежной массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны

Определение колич. Изменений в денежном обращении отдельных регионов страны

Расчет величины и структуры денежных доходов и расходов населения

Механизм выпуска в обращение наличных денег:

Макроэконмический анализ денежной сферы экономики (управление денежно-кредитного регулирования, денежного нализа и пронозирования, департамент регулирования расчетов)

Формирование прогнозов и формирование заказа на рпоизводство денег, департамент наличного денежного обращения

Изготовление денежных знаков и их защита от подделки, ГПО “Гознак”

Центральное хранилище Банка России, территориальное управления, расчтеное-кассовые центры (система ЦБ)

Обращение

Оборот наличных денег в РФ.

Безналичный денежный оборот: понятие, структура и принципы организации.

Безналичный денежный оборот – часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записи на счетах коммерческих банков или зачетов взаимных требований организаций

Объем безналичного оборота зависит от:

Объема товаров в стране

Уровни цен

Характера расчетов

Размера распределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

Предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях

Юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита

Юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам

Физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств

Организация денежного обращения на территории Российской Федерации. Принципы, определение денежной массы и денежной базы.

Организация денежного обращения – поддержание оптимального соотношения между обеими формами денежного оборота, упорядочение и достижение необходимой непрерывности процессов, связанных с движением наличных денег.

Основополагающие принципы денежного обращения:

Централизация организации и регулирование денежного обращения

Эластичность и экономичность денежного обращения (наличные и безналичные деньги имеют единое кредитное основание – находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг к другу)

Комплексность организации денежного обращения – необходимость комплексного подхода к организации денежного обращения в единстве с организацией и регулированием движения безналичных средств

Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями

Регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами

Денежная масса – это совокупный объем находящийся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных и безналичных денег ликвидных средств, которые опосредуют обращение товаров и обеспечения платежи, как внутренние, так и международные.

Денежная база – это совокупный объем наличных денег и денежных резервов депозитных учреждений.

Денежные агрегаты: определение, виды и порядок исчисления.

Денежный агрегат – это показатель структуры и объема денежной массы определенного вида

Денежные агрегаты:

абсолютные (простые)

относительные (индексные) получаются путем перевода простых денежных агрегатов в сумму их средневзвещенных компонентов.

Принцип формирования денежных агрегатов.

М0 – наличные деньги в обращении

М1 – М0+средства на расчетных, текущих счетах предприятий и организаций, депозиты до востребования в коммерческих банках

М2 – М1+срочные вклады в коммерческих банках

М2х – М2 + вклады в иностранной валюте

М3 – М2+ депозитные и сберегательные сертификаты и облигации гос. займов.

Коэффициент монетизации. Скорость обращения денег. Закон денежного обращения.

Коэффициент монетизации ВВП – отношение денежного агрегата (обычно в расчет принимается денежный агрегат м2) к ВВП. Определяет достаточно ли выпущено денег для обращения товаров, все сделки обеспечены денежной массы.

Скорость обращения денег – показатель быстроты обслуживания или сделок, а именно того количества сделок, которое опосредуют деньги за определенный период времени (обычно исчисляется за год). Это отношение ВВП к денежной массе в виде одного из денежных агрегатов (например, М2)

Закон денежного обращения – экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Открыл Карл Маркс.

Д=Ц-К+П-ВП / С, где

Д – объем денежной массы

Ц- сумма цен товаров, подлежащих реализации

К-сумма цен товаров, проданных в кредит, срок платежа по которым еще не наступил

П- сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, срок платежа по которым не наступил

ВП- сумма взаимопогашенных платежей

С-скорость оборота денежной единицы

Денежная система государства: определение и типы денежных систем государства.

Денежная система - исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Она сформировалась в 16-17 века в условиях становления централизованных государств.

В зависимости от вида денег различают:

Денежные системы металлического обращения

Денежные системы бумажно-кредитного обращения

Система металлического обращения: определение, виды.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах, которые выполняют все функции присущие деньгам как всеобщему эквиваленту, а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты, могут быть в любой момент времени на них обменены.

Виды:

биметаллические

монометаллические

Биметтализм: определение, разновидность биметаллизма.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основаниях.

Существовали три разновидности биметаллизма: система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; система двойной валюты, при которой это соотношение диктуется государством; система «хромающей» валюты, когда золотые и серебряные монеты служат платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производится в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, и серебро при этом становится знаком золота.

Монометаллизм: определение, разновидности монометаллизма.

Монометаллизм — денежная система, в основе которой лежит металл. В зависимости от вида металла монометаллизм может быть золотой, серебряный и медный. Существуют следующие виды золотого монометаллизма:

Золотомонетный монометаллизм. Эта система подразумевает свободное обращение золотых монет, их чеканку, выпуск и вывоз без особых препятствий. При этом золотые монеты легко обмениваются на другие виды денег, находящиеся в обращении.

Золотослитковый монометаллизм . В основе системы всё ещё лежит золото, но обменять его на другие виды денег труднее. Купить золото можно только в слитках стандартного веса.

Золото-девизный монометаллизм. Внутри страны национальная валюта на золото не обменивается, но можно купить девизы и приобрести золото в той стране, чьи девизы приобретены.

Девизный монометаллизм. Обмен валюты на золото не происходит, но содержание валюты определяется в золоте. Следовательно, международные торгово-валютные операции можно осуществлять в соответствии с этим золотым содержанием денег. Таким образом, обмен девизов происходит пропорционально золотому содержанию валюты.

Денежная система государства: определение и элементы денежной системы.

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.

1). Наименование денежной единицы

2). Порядок обеспечения денежных знаков.

3.) Эмиссионный механизм

4). Структура денежной массы в обороте

5).Порядок прогнозного планирования денежного оборота

6.) Механизм денежно-кредитного регулирования.

7) Порядок установления валютного курса или котировке валют

8) Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве

Мировая валютная система: определение и этапы эволюции мировой валютной системы.

МИРОВАЯ ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА — совокупность мировых валют и способы организации валютных отношений между странами, формы их регулирования, закрепленные международными договорами, соглашениями; призвана обеспечивать, поддерживать расчеты между странами, вытекающие из экономических, торговых отношений

Этапы:

1) Парижская валютная система (1816-1914 гг.). В ее основу был положен золотомонетный стандарт. Золото было единственной формой мировых денег.

2) Генуэзская валютная система (1922-1944 гг.). В ее основу был положен золотодевизный стандарт, то есть урезанная форма злотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото. При золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других стран, обесценение которых вызывало неустойчивость подчиненных валют.

3)Бреттонвудская валютная система (1944-1976 гг.) В ее основу был положен золотодолларовый стандарт.

4) Ямайская валютная система (с 1976 г. по настоящее время). На конференции в Кингстоне (Ямайка) в январе 1976 г. страны-члены МВФ произвели второе изменение Устава МВФ. Этим соглашением был пересмотрен статус золота и введены плавающие валютные курсы.

Парижская валютная система (золотой стандарт): принципы, цели и причины кризиса.

Парижская валютная система (1816-1914 гг.) базировалась на следующих структурных принципах:

Ее основой являлся золотомонетный стандарт 

Каждая валюта имела золотое содержание (Великобритания — с 1816 г., США — 1837 г., Германия — 1875 г., Франция —
1878 г., Россия — с 1895—1897 гг.). В соответствии с золотым содержанием валют устанавливались их золотые паритеты.

Валюты свободно конвертировались в золото. Золото использовалось как общепризнанные мировые деньги.

Сложился режим свободно плавающих курсов валют с учетом рыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек. Если рыночный курс валюты падал ниже паритета, основанного на их золотом содержании, то должники предпочитали расплачиваться по международным обязательствам золотом, а не иностранными валютами.

Считалось, что в стране принят золотой стандарт, если она выполняет три условия:

устанавливает определенное золотое содержание своей денежной единицы;

поддерживает жесткое соотношение между своими запасами золота и внутренним предложением денег;

не препятствует свободному экспорту и импорту золота.

1 2 3 4